美国留学

城市快车

作者：记者林思南胡新昌林媛媛编辑童伟

今日，人民币兑美元汇率中间价再度贬值。 1美元一天最多可以兑换6.922人民币。人民币距离破7仅一步之遥。 离岸人民币方面，美元/人民币最高触及6.9492后回落，现报6.8983，现报6.9009。

今日17:23人民币兑美元实时截图

今年7月25日，人民币兑美元汇率中间价首次跌破6.8关口，随后贬值步伐进一步加快。 8月3日，央行宣布将远期售汇业务外汇风险准备金率由0%调整为20%。然而，人民币在暂时企稳后，又重新回到下跌趋势。 8月15日，离岸和在岸人民币双双跌破6.90关口，在岸人民币兑美元汇率继续创去年5月以来新低。

在人民币持续贬值的背景下，如何保住自己的“钱袋子”，成为很多杭州人关心的话题。

人民币汇率再次接近破7窗口

昔日的货币兑换黄牛“再现”

2016年11月底，随着美元指数飙升至2014年以来的新高，离岸人民币汇率一度跌破6.96。这是人民币汇率破7的最新记忆。不到两年后，人民币汇率破7的担忧再次萦绕在投资者的心头。

杭州一家国有银行门口，曾经销声匿迹的“兑换黄牛”又活跃起来，价格几乎天天上涨。

快报记者还没说话，这些“黄牛”就开始喊话：“要美元吗？人民币快破7了，明天换的话，这个价格就买不到了。”以后只会越来越贵！”

这些黄牛的报价一般都比银行官方报价高（一般报价+0.05-0.06，换地数量少的话会更高），还会额外收取一些“手续费”。

尽管要价很高，但这些黄牛似乎并不担心没有人想要他们拥有的美元。一位“黄牛”告诉快报记者：“今年以来，人民币兑美元持续贬值，中美贸易摩擦加剧了这种预期。很多担心人民币贬值的人人民币早已经兑换了货币。但对于很多人来说，每人每年5万美元的额度还是不够，超出的，还是得来找我想办法。”

事实上，随着人民币汇率持续下跌，不少投资者已经开始对自己持有的人民币资产感到担忧。他们转而询问是否有合适的海外资产配置渠道。

银行方面，外币理财、美元定期存款成为热销产品。杭州一家股份制银行理财经理告诉快报记者，该行的美元定期存款8月初就已经售空。 5万美元以上（3个月期限）的年化回报率达到2.7%，而10万美元（1年期限）的年化回报率则达到3.5%，这还不包括投资者的预期。美元（升值）和人民币（贬值）。这对很多顾客来说还是很有吸引力的。

去美国留学一年可能要额外花费6万到7万元。

来自杭州的学生肖毅高中就读于国际班，下半年将前往西雅图华盛顿大学攻读本科学位。小艺笑得有些尴尬，说学校是9月26日开学的，开学时需要汇款学费，所以还没去换美元。 “一开始，父母以为汇率问题不大，就不急着换美元。不过最近涨了这么多，现在心里有点不知所措了。一家人曾经谈到这件事，问为什么汇率涨了这么多，厉害了，还互相吐槽。但我相信美元还是会下跌。

小毅为记者算了一笔账。美国留学的主要费用是学费、交通费、生活费和住宿费。这次我已经买好了去西雅图的机票，而且很便宜，才1600元，而且是人民币结算的，所以这部分费用还不错。学校每年的学费为35,000美元，每年三个学期，每学期缴纳一次，因此只需在9月初缴纳10,000美元以上即可。美国的生活费用每月从1,000美元到1,500美元不等。住宿费用也是一笔不小的开支，因为学校位于热闹的市中心，每学期费用为3,000 美元。以此推算，9月初我们需要准备2万美元左右。按照今年美元汇率低点和高点的差价计算，差价超过1万元。

肖毅班上的学生几乎都去美国读大学了。一些学生动作很快，已经把钱换成了美元。这段时间美元大涨，大家都称赞他眼光敏锐。肖毅此前预计，在美国的所有费用加起来一年会达到5万美元到6万美元。我出国的时候，没有考虑汇率因素。目前的汇率变化应该不会对我在美国的学习和生活产生重大影响。

作为“提款机”，家长对美元的升值更加敏感。昨天，在快宝留学群里，有一位家长很苦恼。美元涨了这么多，他只能尽量少换，够用就行。这位家长说：“下次汇率下跌时，我一定要多买一些。”

出国留学需要有计划，兑换货币也需要有计划。

“我们的咨询量没有太大变化。以前我们会告诉家长，汇率合适的时候多兑换。现在好学校的学费也比较贵，学费在5万到6万到6万元，加上住宿费学费、生活费等费用，一年10万美元。如果汇率发生变化，根据今年的低点到高点，差额将在6万到7万元之间。”浙江省对外服务出国中心营销总监徐轩估计。

美国科博国际教育咨询部总监陈英姿也建议，留学家长提前规划、储备外汇非常重要。 “英美汇率的上涨对留学影响并不大，因为出国留学的家长经济条件都比较宽裕。但提前规划、储备外汇非常重要。”英镑的汇率在暑假期间有上涨的倾向，一般建议同学们尽快将英镑兑换成英镑，美元的汇率相对稳定，但是当然也会有波动，而且波动也有一定的影响。最近数额巨大，我们之前就提醒过同学们，在资金比较低的时候，应该兑换美元，为出国留学做准备。”

美国游学夏令营外汇损失30万人民币面对汇率下跌，旅行社表示“心碎”

今年2月，杭州某旅行社举办的“美国游学夏令营”开始宣传招生。 “当时的汇率低至6.29。我们预计7、8月份游学团结算后的汇率可能是6.5到6.6。”在计算了各项成本并保证利润后，负责人张先生将本次游学团的价格定为每人38500元。产品质量过硬，很快就接纳了150名会员，共5组。

但张老师没想到，今年以来人民币不断贬值。从二季度中期至今，近三个月贬值幅度已超过7%。到7月底，与美国当地服务公司结算时，汇率已接近6.8。 “仅这次美国游学项目，因汇率差异造成的汇兑损失就达30万元人民币。”

随着人民币不断贬值，张老师也感到“心痛”。 “今天我和斯里兰卡一家服务公司结清上个月的团费时，汇率已经是6.91，而上个月还是6.8。相差一个月，一个结算单位多付了3万元。今年的兑换整个公司的损失估计是一两百万。”据介绍，旅行社在出境游业务结算时，欧洲使用欧元结算，日本使用日元结算，韩国使用韩元结算，其他航线基本以美元结算。

出境游价格影响不大

那么，人民币贬值对普通公民出境旅游支出是否会产生影响呢？

“汇率变化对客人团费单价影响不大。”浙江省中国青年旅行社出境中心负责人朱晓军告诉记者，大型旅行社提前采购旅游产品，一些热门地点的机票、酒店都提前半年预订完毕。旅行社的结算机制也比较灵活，你购买的旅游产品的价格不会因为今天汇率的突然变化而导致明天上涨。汇率的变化具体针对几千元的旅行费用，差别并不大。

中国有句老话：“省下来就是赚到的”。如果人民币进一步贬值，您也可以考虑减少一些涉及外币的交易。如果近期打算带全家去度假，不妨也考虑一下国内的一些旅游景点和消费。

如何防止人民币贬值。请妥善保管本财务管理指南

尽管央行对保持人民币汇率中长期稳定非常有信心，但从短期走势来看，人民币汇率仍面临不小的压力。

那么，对于普通投资者来说，如何管住自己的“钱袋子”，规避人民币短期贬值的风险呢？对此，杭州某国有银行财务经理给出了以下三点建议——

1.投资指数基金

长期以来，中国人习惯将钱存入银行，我国的居民储蓄率也是世界上最高的。但随着人民币持续贬值，银行提供的利率已无法弥补人民币贬值造成的实际损失。因此，继续选择储蓄这种被动理财方式已经不再可行。相反，我们要树立投资观念，实现财富的保值增值。

在一些专业人士看来，人民币贬值实际上促进了储蓄转化为投资的进程。在中国市场，两大类投资项目拥有最广泛的群众基础，一是房地产，二是股票市场。目前，前者面临非常严格的宏观调控，大量资金逐渐退出房地产市场，转向股票市场，这给股票市场带来了比较好的投资机会。对于个人投资者来说，如果没有足够的时间和经验，投资类似沪深300的指数基金将是一个不错的选择。

2. 投资黄金

黄金是全球流行的避险资产。在全球经济疲软、人民币持续贬值的背景下，投资黄金对于很多普通投资者来说也是一个不错的选择。

分析指出，由于黄金供应量天然有限，其避险特性一直表现出色。与其他风险资产（如股票、外汇等）相比，黄金价格的波动幅度相对较小。金价日涨幅或跌幅超过5%的情况不到1%。

在过去的十几年里，黄金以其优异的表现为长期投资者提供了近乎完美的答案。过去15年来，以人民币计价的黄金价格年均上涨10%。除2008年、2013年和2015年外，金价上涨几乎没有遇到太大阻力。中欧国际工商学院金融学教授张益民建议，在个人资产配置中，应将5%-10%的资产用于规避风险的投资，例如购买黄金。

3、提前消费

提早消费也能避免人民币贬值带来的资产损失吗？这是正确的！

随着人民币持续贬值，中国CPI开始上涨，国内很多大宗商品进入新一轮涨价或许是不可避免的。对于消费者来说，不断下降的利率降低了债务成本。原本计划明年买的东西，今年可以买；明年打算出国旅游、进修、探亲的人，今年也可以先去；所有消费和海外计划都可以适当提前和提前消费，即可以以相对较低的价格购买商品或服务。

在这波涨价潮中，高品牌产品的涨价幅度可能会更高。比如，高端白酒已经开始涨价。经常购买奢侈品牌商品的消费者会发现，这些商品的价格一旦调整，就很难再调回来。因此，如果你有购买奢侈品的计划，提前购买也可能达到保值增值的效果。

社科院表示：不要太纠结人民币是否破7

虽然短期内人民币出现了一定程度的贬值，但很多投资者其实并不需要过于担心人民币未来的走势。央行最新公布的月度外汇占款数据显示，7月份，该数据为215301.95亿元。今年继续增长。这在一定程度上反映出市场整体对人民币单边贬值的预期已被大大打消。对于近期人民币兑美元的下跌，人们似乎更担心是否会破7。

近日，中国社科院院士余永定公开指出：7与6.9没有什么区别。坚持一个特定的数字是不合理的。央行正试图让市场理性化。

刘健指出，合理波动范围是汇率市场化的主要特征。由于人民币汇率长期盯住美元，投资者已经习惯人民币汇率稳定，市场对人民币汇率的“浮恐”依然存在。

他解释说，20世纪80年代以来的国际经济运行表明，较高的汇率灵活性可以更有效地减轻资本外流的压力。 2015年以来，美国货币政策正常化给全球特别是新兴经济体带来溢出效应，引发这些经济体的资本外流。一些经济体汇率灵活性的增强在一定程度上缓解了这种负面影响。随着我国进一步对外开放，国际资本流动将持续增长。未来，人民币汇率应保持相应的灵活性，以有效应对国际资本自由流动的影响。

交通银行首席经济学家连平也表达了类似观点。

他指出，没有必要设定某个数值作为汇率门槛，否则就会犯“破船寻剑”的错误。 “8·11汇改”后两年，人民币兑美元汇率弹性逐渐增强，双向浮动特征明显。但与其他SDR篮子货币相比，人民币汇率的波动幅度仍然较小，仅为美元、欧元、日元、英镑等货币波动的1/3左右。 2018年上半年，主要发达经济体货币兑美元下跌2.7%，新兴市场货币指数EMCI下跌7.3%。同期，人民币兑美元汇率中间价小幅下跌1.2%，人民币名义有效汇率（CFETS）小幅上涨0.7%。合理波动区间是汇率市场化的主要特征。只有经过长期的双向波动，市场才能接受人民币能涨能跌、能涨能跌的观念。当然，这需要政策的不断培育以及企业和市场的逐步适应。未来改革要重点完善有管理的浮动汇率机制，条件成熟时可以适当扩大汇率波动范围。